Author :
Abstract
Maliye ve Para Politikaları; ekonomik istikrarın sağlanması ve makro ekonomik hedeflere ulaşılabilmesi için uygulanan politikalardır. Merkez Bankası para politikasının uygulanmasından sorumludur. Para politikasının amacı; ekonomik birimlerin harcama, yatırım ve tasarruf kararlarını vermek için temel aldıkları fiyat istikrarının sağlanması yani enflasyonu makul düzeyde tutmak ve finansal istikrarın sağlanmasıdır. Diğer taraftan Merkez Bankası ekonomik büyümenin sağlanması ve tam istihdamın desteklenmesine de yardımcı olacak biçimde politikasını şekillendirmektedir. Bankacılık sektörü para yaratma işlevi ile para arzının en önemli belirleyicisi ve para politikasının etkinliğinin sağlanmasında en önemli ekonomik aktör olarak kabul edilir. Merkez Bankası parasal aktarım mekanizması çerçevesinde faiz oranlarını kullanarak çeşitli kanallarla toplam talebi dolayısıyla enflasyonu ve büyümeyi etkilemeye çalışmaktadır. Para yaratan kurumlar olarak bankalar bu mekanizma içinde belirleyici etkiye sahiptir. Bu çerçevede kredi mekanizmasının enflasyon ve büyüme üzerinde etkisi olacağı açıktır. Hiç kuşkusuz bankalar; Yatırım, İşletme ve Tüketici Kredisi gibi farklı türden krediler kullandırmaktadır. Genelde Türk bankacılık sektöründeki krediler içinde en önemlileri işletme ve tüketici kredileridir. İşletme kredilerinin bir bölümünün yatırım kredisi olarak kullandırıldığı bilinmektedir. Bu çalışmada İşletme ve Tüketici kredilerinin ekonomik büyüme üzerine etkisi analiz edilmektedir. Bu anlamda 2007-2020 arası üç aylık zaman serileri kullanılarak tüketici kredileri ve işletme kredileri ile ekonomik büyüme arasındaki nedensellik ilişkisinin Granger Nedensellik Analizi ile ekonomik büyümeyi ne miktarda ve hangi yönde etkilediğinin test edilmesi amaçlanmıştır.
Keywords
Abstract
Fiscal and Monetary Policies; These policiesareimplemented to ensure economic stability and achieve macroeconomictargets. The Central Bank is responsible for theimplementation of them on etarypolicy. The purpose of them on etary policy; Economicunits' price stability is the basis for making expenditure, investment and savings decisions, that is, keep inginflation at a reasonabl eleveland ensuring financial stability. On theotherhand, the Central Bank is shaping its policy to help ensure economic growth and suppor full employment. The banking sector is considered as them ostimportant determinant of Money supply with the function of creating Money and the most important economic actor in ensuring the effectiveness of the monetary policy. The Central Bank tries to influence inflation and growth dueto its total demand through various channels by using interestrates with in the frame work of the monetary transmission mechanism. Banks, as institutions creating money, have a decisive influence with in this mechanism. In this context, it is clear that the credit mechanism will have an impact on inflation and growth. Undoubtedly, banks; It provid esloans of different typ essuch as Investment, Business and Consumer Loans. Generally, the most important ones in the Turkish banking secto are business and consumer loans. It is known that some of the business loans ar eused as investment loans. This study analyzes the impact of Business and Consumer loans on economic growth. In this sense, by using the quarterly time series between 2007-2019, it was a imed to test the causality relationship between consumer loans and business loans and economic growth by using Granger Causality Analysis in how much and in which direction it affects economic growth.
Keywords
- Aras, G. (1996). Ticari bankalarda Kredi Portföyünün Yönetimi. Ankara: Sermaye Piyasası Kurulu.
- Aras, G. (1996). Ticari bankalarda Kredi Portföyünün Yönetimi. Ankara: Sermaye Piyasası Kurulu.
- Bakış, O., & Dilek, G. (2020). Ekonomik Büyüme ve Tahminler 2020. İstanbul: BETAM Bahçeşehir üniversitesi Ekonomik ve toplumsal araştırmalar Merkezi .
- Balkaş, K. (2004). Kredi Kavramı ve Sektör Kredilerine Göre Türkiyedeki Bellibaşlı Sektörlerin Analizi. ankara: Ankara Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü .
- Bankacılık Düzenleme Ve Denetleme Kurumu Kredi Garanti Fonu Kredilerinin Gelişimi Ve Performansına İlişkin Bilgi Notu (07 Haziran 2018)
- BDDK, 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu, 2005BDDK. (2018). Kredi Garanti Fonu Kredilerinin Gelişimi ve Performansı. ankara: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu.
- Begeç, E. (2015). Yurtiçi Kredi Hacmindeki Değişimlerin Maktoekonomik Büyüklüklere Etkisi: Türkiye Örneği. Aydın : Adnan Menderes Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü.
- Bektaş, N. Ç., & Babuşçu, Ş. (2019). Vix Korku Endeksi Ve Cds Primlerinin Büyüme Ve Döviz Kuruna Etkisi, Türkiye Örneği. Ufuk Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, Yıl: 8 Sayı, 16, 97-111.
- Berber, M. (2006). İktisadi Büyüme ve Kalkınma . Trabzon : Derya Kitabevi.
- Çınar, R. (1991). Tüketici Kredisi Pazarlamasına İlişkin Gelişmeler Üzerine Bir Saha Araştırması. Pazarlama Dünyası , sayı 5 sayfa 29.
- Demirezen, Ö. (2015, eylül). TÜRKİYE’DE KREDİLERİN ÖZEL TÜKETİM HARCAMALARINA ETKİSİ . Kalkınma Bakanlığı yayın .
- Doğanay, M. (2003). Bankacılıkta Risk Yönetimi . Ankara : Ankara Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü . Dönmez, E. A. (2017). Ticari Kredi Nasıl Alınır? istanbul: Kolay Bi (Enko Teknoloji).
- Duramaz, S., & Güleç, T. C. (2019 / sayı 111). Büyüme Ortamının Kredi Kullanım Eğilimine Etkisi: Türk Bankacılık Sektörüne Yönelik Değerlendirme. Bankacılar Dergisi .
- Ekiz, Ç. (2006). Asimetrik Bilgi Teorisinin Bireysel Bankacılık Sektörü Üzerindeki Etkileri . Muğla: Muğla Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü .
- Eximbank, T. (2017). Türk Eximbank ( ‘‘Diğer İhracat Kredi Kuruluşlarınca Uygulanan İşletme Sermayesi Kredi Garanti. izmir: Türkiye İhracat ve Kredi Bankas ıA.Ş.
- Granger, C. W. (1969). InvestigatingCausalRelations By EconometricModels And Cross- SpectralMethods. Econometrica: Journal Of The EconometricSociety, 424-438.
- Gujarati, D. (2016). Örneklerle Ekonometri. N. Bolatoğlu. Çev.). Ankara: Bb101 Yayınları.
- Gujarati, D.N. (2012), Temel Ekonometri (Çev: Şenesen, Ü. Ve Şenesen, G.G.), İstanbul: Literatür Yayıncılık
- İbicioğlu, M., & Karan, M. B. (2009). Türkiye’de Faiz Oranlarının Tüketici Kredileri Üzerindeki Etkisi. BDDK Bankacılık ve Finansal Piyasalar , cilt3 sayı2 .
- İşcan, A. (2003). Banka Kredilerindeki Daralmanın Ekonomik Etkileri Ve Krizlerdeki Gelişimi . Ankara: TCMB Bankacılık ve Finansal Kuruluşlar Genel Müdürlüğü .
- İşipek, P. (2005). Banka Stratejik Yönetim Açısından Kredi Riski Yönetim Modelleri. İstanbul: Marmara Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü.
- Karahan, Ö., Yılgör, M., & Özekin, A. A. (2018). Türkiye’de Banka Kredilerindeki Genişleme ile Ekonomik Büyüme Arasındaki İlişki. Finans Politik & Ekonomik Yorumlar , Cilt: 55 Sayı: 636 Sayfa: 25.
- Karatepe, P. Y. (2020, 06 03). Kredi Finanasman Paketleri Ekonomiyi Canlandırır mı? (D. Welle, Röportajı Yapan)
- Karatepe, Y. (2001). İşletmelerde Finansal Yönetim Yüksek Lisans Ders Notları . Ankara: Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi .
- Karluk, R. (1996). Uluslararası Ekonomi. İstanbul : Bilim ve Teknik Yayınevi.
- Öçal, T., & Çolak, Ö. F. (1999). Finansal Sistem ve Bankalar. Ankara: Nobel Yayınevi. Parasız, İ. (2005). Para Banka ve Finansal Piyasalar . İstanbul: Ezgi Kitabevi.
- Sungur, T. (1999). Sungur, T. (1Bankacılar İçin Banka Tekniği İşlemleri. . İstanbul: Bankacılık Enstitüsü Yayınları.
- TBB(Mayıs 2019 ). Faaliyet Raporu 2018-2019. İstanbul: Türkiye Bankalar Birliği.
- TCMB. (2020). Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası finansal Rapor (Tüketici Kredileri ve Ticari Krediler). Ankara: TCMB.
- Tiryaki, G. (2014). Türkiyede Bireysel Kredilerin Ekonomik Büyüme ve Cari Açık ile ilişkisi. Bankacılar Dergisi , sayı 91.
- Tunaboylu, O. (1977). Orta vadeli Kredi Uygulaması ve Kaynakları. İstanbul: İstanbul Bankası T.A.Ş.
- Tunç, B. (2012). Kredi Hacmini Etkileyen Faktörler: Banka Kredileri Eğilim Anketi Analizi. Ankara : TCMB İstatistik Genel Müdürlüğü .
- Turgut, A., & Ertay, H. İ. (2016). Bankacılık Sektörünün Ekonomik Büyüme Üzerine Olan Etkisi. Aksaray Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi , 114-128.
- Türk Eximbank (2017). ‘‘Diğer İhracat Kredi Kuruluşlarınca Uygulanan İşletme Sermayesi Kredi Garanti Programları Sunumu’’
- Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası. TCMB Elektronik Veri Dağıtım Sistemi, Https://Evds2.Tcmb.Gov.Tr/ , 2019.
- Yeşilyaprak, M. (2018). bir finansman modeli olarak sermayesi garanti ve sigorta programlarının dış ticaretetkilerinin değerlendirilmesi . Selçuk Üniversitesi Sosyal Bilimler Meslek Yüksek Okulu Dergisi , 201-226.
- Yılmaz, G. H. (2016). Küçük ve Orta Ölçekli İŞletmelerin Kredi Sorunları Üzerine Bir Araştırma . Sosyal Ve BeşeriBilimler Araştırmaları Dergisi , sayı 17/ sayfa 36-67.
- Yüksel, S., & Adalı, Z. (2017). Farklı Kredi türlerinin Ekonomik Büyümeye Etkisinin Belirlenmesi Toda Yamamoto analizi ile Türkiye üzerine bir uygulama . Politik Ekonomik Kuram , cilt 1.
