Author:
Abstract
Ezelden bugüne insanın en temel ihtiyacının barınmak olduğu bilinmektir. Geçmiş dönemlere bakıldığında da her dönemde insanlar barınmak için yapılar üretmiştir. Üretilen yapıların inşası her dönem farklılık göstererek gelişme kat etmiştir. İnsanoğlu kimi zaman çalı çırpıyla yapılan barınaklarda, kimi zaman ise mağaralarda yaşamlarını sürdürmüşlerdir. Süre gelen zamanda insanlık tarım, hayvancılık, avcılık yeteneklerinin yanı sıra sanayi alanında da çalışmalar yapmıştır. Sanayi alanında yapılan çalışmalar sonucunda insan gücünün yerini makina gücü almıştır. Makinaların artması köyden kente göç hayatının başlangıcına sebep olmuştur. Kentleşmenin başlaması ve büyük şehirlerin kurulmasıyla beraber konut üretiminde artış gözlenmiştir. Gelir düzeyi düşük olan kişilerinde konut sahibi olması için çalışmalar başlatılmıştır. Başlatılan çalışmaların sonucunda ipotekli konut sistemi ortaya çıkmıştır. Geliştirilen ipotek sistemleri o dönemde yeterli finansal kaynak bulunamadığından tam anlamıyla başarıya ulaşmamıştır. Kısa vade ve yüksek ödemeler ile verilen krediler kısıtlı bir tüketicinin sistemden faydalanmasına olanak sağlamıştır. Asırlardır kullanılan konut ipotek sistemi Dünya’da ve Türkiye’de uzun zaman gelişmeler kat ederek mortgage konut kredisi çatısı altında toplanarak tüketiciye ve finansal kuruma fayda sağlanmıştır. Kişiler yaptıkları tasarruflarla konut sahibi olamayacaklarını düşündükleri için gelirlerinin belirli bir kısmıyla kredi ödemesi yapıp konut sahibi olmak isterler. Mortgage konut sistemiyle talep edilen menkulün yaklaşık %20-%25i oranındaki tutarı peşin ödeyip kalan miktarı vadeli ödeyerek konut sahibi olmasına imkan sunan finansal bir sistemdir. Bu sisteme finansal destek sağlayan kurumlar tüketicilere uzun vadeli uygun krediler sağlayarak işleyişin bir parçası olacaktır. Bahsettiğim şekilde finans kurumları tarafından satılan krediler birincil piyasalarda işlem görmektedir, satılan kredilerin bir havuzda toplanıp ikincil piyasalara devredilmesi yeni kredi kullanıcılarına fon sağlayacaktır. Elde edilen fonlarla uygun vade ve faizli kredi imkanı sunulacaktır. Bu şekilde sistem uzun vade ve düşük faizli kredi imkanıyla düşük gelirli tüketicininde konut sahibi olmasını hedeflemektedir. Yaptığım çalışmada mortgage sistemi hakkında detaylı bilgilerek verilecek tüketicinin bilgi sahibi olması sağlanacaktır. Mortgage sisteminin avantajları, dezavantajları, faiz oranları, türleri, sigortacılık ve risklerinden bahsederek sistem içeriği hakkında bilgiler sunulacaktır. Mortgage kredi sisteminin Türkiye ve Avrupa’da kullanımı ve sistemin içeriği incelenecektir. Bu çalışmanın amacı tüketicinin doğru krediyi kullanması ve uygun ödeme planlaması olacaktır.
Keywords
Abstract
Since day one, it is known that the most basic need of homen beings is sheltering. Looking at the past, people have made buildings to shelter in every period. The building that is made change in time and progreced. The construction of the structures has developed by varying in each period. Human beings sometimes lived in shelters built with brushwood and sometimes in caves. In time, humanity has also worked in the field of industry as well as agriculture, animal husbandry and hunting skills. As a result of the studies carried out in the field of industry, machine power has replaced manpower. The increase in machinery caused the beginning of the rural-urban migration life. Housing production has increased with the start of urbanization and the establishment of large cities. Studies have been initiated for people with low income to have housing. As a result of the initiated studies, the mortgaged housing system has been revealed. The mortgage systems that were developed did not fully succeed because sufficient financial resources could not be found at that time. Loans given with short-term and high payments have enabled a limited consumer to benefit from the system. The housing mortgage system, which has been used for centuries in the world and also in Turkey, has been advancing and gathered under the roof of mortgage mortgage loans, benefiting the consumer and financial institution. This has benefited the consumer and financial institution. People do not want to pay a certain part of their income and become a home owner because they think that they will not be able to own a house with the savings they have made. Mortgage housing system is a financial system that aims to make a home owner by paying approximately 20% -25% of the amount requested in cash and paying the remaining amount in maturity. Institutions that provide financial support to this system are a part of the process by providing long-term suitable loans to consumers. As I mentioned; loans sold by financial institutions are traded in primary markets, pooling of sold loans and transferring them to secondary markets will provide funds for new borrowers. With the funds obtained, suitable maturity and interest loan opportunities will be offered. In this way, the system aims for low-income consumers to own a home with long-term and low-interest loan opportunities. In my study, detailed information about the mortgage system will be given and the consumer will be informed. Information about the system content will be presented by mentioning the advantages, disadvantages, interest rates, types, insurance and risks of the mortgage system. It will also look into the use of mortgage system in Turkey and Europe and the contents of the system will be examined. The aim of this study is for the consumer to use the right loan and make appropriate payment planning.