TÜRK BANKACILIK SEKTÖRÜNDE SORUNLU KREDİLER VE FİNANSAL YENİDEN YAPILANDIRMANIN REEL SEKTÖRE ETKİLERİ
Author:
Abstract
Temel amacı kar elde etmek olan reel sektörün bankalar ve finans kuruluşlarından sağladıkları fonları, zaman zaman finansal sıkıntılar nedeniyle geri ödenmesi konusunda sıkıntı yaşamaları, banka bilançolarında sorunlu kredilerin meydana gelmesine ve artmasına neden olmuştur. Sorunlu krediler, bankaların aktifinde yer almakta ve banka sermaye yeterliliğini, karlılığını, aktif yapısını olumsuz yönde etkiliyor olması nedeniyle Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK) tarafından hazırlanan Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin Belirlenmesi ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik ile kredilerin sınıflandırılmasının ve kredi alacaklarının geri ödenmesi ile ilgili tahsil ve tasfiyesine yönelik düzenlemeler yapılmıştır. Kamu oyunda İstanbul ve Anadolu Yaklaşımları diye bilinen Finansal Yeniden Yapılandırma Programı ile darboğaz içinde olan reel sektörün borçlarının şartların uygun olması halinde yeniden yapılandırması imkanı sağlanmıştır. 2004 sayılı İcra ve İflas Kanunu ’nda yer alan Konkordato’da gerek alacaklıların ve gerekse borçlunun talebi üzerine gerçekleşen yasal bir düzenleme olup, bir yeniden yapılandırma sürecidir. Yapılan düzenlemeler çerçevesinde reel sektörün; vade uzatılması, anapara ve faiz alacağının bir kısmının vazgeçilmesi sonucunda her ne kadar yeni bir maliyete katlanmış olsa da vade ve ödeme kolaylığı etkisiyle işletmelerin girdiği darboğazdan çıkmasına destek olurken, faaliyetlerini devam ettirmelerine imkan sağlamaktadır.
Keywords
Abstract
Main purpose of real sector is to make profit. Real sector at times has repayment problems of funds that they have borrowed from banks and financial institutions and this has caused problematic loans to take place and increase in banks’ financial statements. Problematic loans are in banks’ assets and they affect banks’ capital adequacy, profitability, assets structure. Forthisreason, BankingRegulation and Supervision Agency (BDDK in Turkish) has issued a bylaw which is called Bylaw3 about Codes of Practice and Basics of Qualifications of Loans and Other Receivables and their Provisions. This bylaw aimstoregulateclassification of loans, repayment, collection and liquidation of credit receivables. Publicly known as Istanbul and Anatolian Approaches, Financial Restructuring Program has allowedrestructuring of realsector (for those that are in financial bottleneck) loans as long as conditions are appropriate, Concordatum/Debt Restructuring that takes place in the Enforcement and Bankruptcy Law numbered 2004, is a legal regulation and a restructuring process that materializes upon creditor and debtor parties’ demand. Within the framework of the existing regulations, although there is a costforextension of maturity, partlywaiving of principaland interest, new maturity and payment facility eases bottleneck of companies and allows their operations continue.